【信用卡百科】如何分析个人征信报告

在谈到信用卡时，常常会提及征信，但是很多人并不理解，今天就带大家了解征信那些事。

什么是征信

征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

我们通常提到的征信是指个人征信。个人征信是征信机构收集个人信息后进行整理总结，对信用程度做出评估以供个人查询信用记录的报告，即个人征信报告。

征信报告的主要内容

个人征信报告是个人的“信用档案”，全面、客观记录个人信用活动，除了个人基本信息外，还包括了借贷记录、公共记录、和查询记录。

个人的基本信息

包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。

借贷记录

记录了查询者的信用卡、贷款和其他信贷记录。

如个人办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及个人还款的记录等。

何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及每月还款情况等。

公共记录

计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了个人的信用报告。

主要是银行对查询者的贷款审批、贷后管理和信用卡审批进行过的征信查询的记录。

征信报告的作用

一、节省时间

银行需要了解的很多信息都在信用报告里，无须再花更多时间去调查、核实借款申请表上填报信息的真实性。所以，征信的第一个好处就是给个人节省时间，帮助个人更快速地获得借款。

二、借款便利

如果个人的信用报告反映一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

三、信用提醒

如果信用报告中记载个人信用记录不良，银行在考虑是否提供贷款时必然要慎重对待。由此能够提醒个人珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

四、公平信贷

征信中心提供给银行的个人信用历史的客观记录，减少信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响，令申请人得到更公平的信贷机会。

如何查询征信报告

一、现场查询：

全国各地人民银行网点查询。

所需证件：本人携带有效身份证原件及复印件。

现在很多省市人民银行在多个商业银行网点分别布置了个人信用报告自助查询机，只需本人携带身份证原件在自助查询机上即可查询。

二、网上查询：

目前网络查询个人征信的唯一正规渠道为“中国人民银行征信中心”。

用户可以通过“中国人民银行征信中心”官方网站，进入“互联网个人信用信息服务平台”，按照系统提示注册查询即可。

一般提交申请后次日可得到。

（http://www.pbccrc.org.cn/）

如何维护征信报告

1. 申请的贷款要按时还款

2. 不要申请过多的贷款
3. 不要拖欠水费、电费、燃气费等生活费用

4. 不要随意查询个人征信报告

正确查询征信报告

一般征信查询分两种情况：

个人查询

目前每个人每年有2次免费查询征信报告的机会，从第三次起，用户每查询一次，将收取查询费用。

建议上半年、下半年分别查询一次，可以及时发现报告的异常。一般情况下一个月最多查3次，一年最多查10次，次数不宜过于频繁。

机构查询

我们在申请信用卡、贷款时，机构都会查询用户的个人征信情况，这种查询记录称之为硬查询。

机构查询征信的记录也不宜过多，一个月机构查询征信的次数最好不要超过5次。如果查询征信次数太多，能反映出客户潜在负债压力较大，客户潜在风险较高，不断在申请贷款、信用卡等。

另外，若报告上并未显示出客户获得贷款或者信用卡等，证明其他机构认为该客户财务状况不佳，选择不予通过，那么，对于后来的查询机构也是一个提醒，基本很难再申请成功了。这种情况对于个人来说应极力避免。

在信用时代，征信报告关系到每个人的切身利益。大家一定要维护好个人征信报告，切勿让征信“绊脚”，否则未来就是真的寸步难行了。

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